بر اساس گزارش مجلس: موسسه اعتباری نور و بانک آینده موفق‌ترین موسسات در ادغام هستند
آفتاب اقتصادی- گروه صفحه اول: مرکز پژوهش‌های مجلس شورای اسلامی به تازگی و
بر اساس داده‌های آماری بانک مرکزی گزارشی منتشر نموده است که در
بخش‌هایی از آن اطلاعات آماری قابل توجهی ذکر شده است. براساس این گزارش،
طرح ادغام موسسات مالی و اعتباری در کل موفقیت آمیز بوده است. براساس این
گزارش با حذف موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز، برخی از موسسات ادغام شده
که از ابتدا دارای بسترهای صحیح بانکی و مالی بوده‌اند با توجه به
زیرساخت‌های اصولی و همچنین پشتوانه مالی قوی نه تنها از ادغام موسسات و
مقررات و سخت‌گیری‌های بانک مرکزی متضرر نشده‌اند، بلکه منتفع نیز شده‌اند.
در فضای پس از ساماندهی موسسات غیرمجاز، بر اساس گزارش مرکز پژوهش‌های
مجلس شاهد رشد موسسات مالی و اعتباری و بانک‌های قانونی و ادغام شده
هستیم ، به نحوی که مجموع سپرده‌های بانک و موسسات اعتباری ادغام شده از
زمان صدور مجوز تا پایان سال 1395 از حدود 700 هزار میلیارد ریال
به
رقمی معادل 150/3 هزار میلیارد ریال افزایش یافته است که در واقع افزایشی
معادل 5/4 برابری در این حوزه رخ داده است. محمد بائو کارشناس بانکی این
مسئله را به خاطر روحیه «سالم زیست» این موسسات و بانک‌ها می‌داند که به
دلیل احساس تعهد در فضای قانونی و اصولی بازدهی بسیار بهتری دارند.
ادغام موفق
«ایران ١٠ برابر فرانسه، ١۶ برابر کره و ٧ برابر ژاپن و آلمان کارخانه خودرو سازی دارد» این خبری بود که چندی پیش در
صدر اخبار اقتصادی کشور قرار گرفت . همین مدل به ویژه در سیستم بانکی
کشور تا ابتدای سال 1394 وجود داشت . تعدد موسسات مالی و اعتباری ،
صندوق‌ها و مراکزی که خدمات پولی ، بانکی ارائه می دادند و گستره فعالیت
برخی از آنها از یک شهر نیز تجاوز نمی کرد ، علاوه بر سخت نمودن انتخاب
درست برای مردم و بروز مسائل بسیار ، هزینه‌ها را نیز برای آنها افزایش
داده بود . بانک مرکزی از اسفند ماه 1389، اقداماتی برای ساماندهی بازار
پولی کشور انجام داد که از جمله مهمترین این اقدامات می توان به تلاش برای
ادغام برخی از موسسه‌های مالی و تعاونی‌های اعتباری اشاره کرد . این
اقدامات البته در سال 94 شکل واقعی تری به خود گرفت تا در نهایت از دل این
موسسات متعدد چند بانک و موسسه اعتباری تولد یافت . براساس گزارشات بانک
مرکزی، در تیرماه 1394 برخی از این 14 موسسه مانند قوامین، عسگریه، کوثر،
مولی‌الموحدین و صالحین و چند موسسه دیگر (شهر، انصار و رسالت) به منظور
ارتقا، اقدام به واریز سرمایه اولیه و سپرده قانونی نزد حساب بانک مرکزی
کردند و پس از تطبیق و طی کردن فرآیند قانونی لازم، مجوز فعالیت را از بانک
مرکزی اخذ کردند. بنا بر گزارش مرکز پژوهش‌های مجلس و بر اساس ارزیابی
عملکرد بانکی که در مهر 1396 صورت گرفته است ، مجموع بررسی‌ها حاکی از
موفقیت بانک مرکزی در همراهی با موسسات معتبر در پروژه ادغام بوده است .به
نحوی که با توجه به آنکه مبحث موسسات غیر مجاز پیش آمد و حساسیت مردم نیز
در انتخاب بانک و موسسه مالی و اعتباری مد نظرشان بالا رفت ، بر اساس
گفته‌های یک کارشناس پولی و بانکی این مسئله به نفع موسسات مالی و اعتباری
متعهد و قانونمند تمام شد ، زیرا با توجه به سالها اعتماد سازی و حرکت در
مسیر درست و پرهیز از اجرای طرح‌های هیجانی نه تنها سرمایه آنها کاهش
نیافت ، بلکه قدرت مالی آنها با افزایش چشمگیری مواجه شد . بر اساس گزارش
مرکز پژوهش‌های مجلس، این موسسات مالی و اعتباری و بانک‌های موفق توانسته
اند از حدود 700 هزار میلیارد ریال سپرده جذب شده ، سپرده‌های خود را به
رقمی معادل 150/3 هزار میلیارد ریال افزایش دهندکه در واقع افزایشی معادل
5/4 برابری محسوب می گردد. همچنین سهم بازاری مجموع بانک‌ها و موسسات
اعتباری ادغام شده که ادغام‌های موفقی داشته اند نیز در پایان سال 1395 با
رشدی حدود 25 درصد مواجه بوده است ، که حکایت از یک روند افزایشی قابل
ملاحظه دارد . بر اساس گزارش مرکز پژوهش‌های مجلس، در این بین بالاترین
رشد به ازای هر یک از بانک‌ها متعلق به بانک آینده و موسسه اعتباری نور
است. در این بین بانک انصار و موسسه کاسپین که آنها نیز در اثر ادغام چند
موسسه شکل گرفتند، ظاهراً انتظار بیشتری از آنها بود. این برآورد براساس
سرمایه پیشین، تعداد شعب، برآورد اولیه، سپرده جذب شده و سیر منحنی رشد شکل
گرفته است . در واقع در کنار دولتی‌های فربه خصوصی‌های ادغام شده چالاک
عملکرد مناسب تری را نمایش داده اند و در میان خصوصی‌ها نیز برخی توانسته
اند موفق تر عمل نمایند .
راه درست طولانی است ، اما جواب می دهد
محمد بائو کارشناس بانکی در مورد موفقیت بانک آینده و موسسه اعتباری نور که حاصل ادغام چند موسسه هستند، می
گوید : واقعیت آن است بسیاری از بانک‌ها و موسسات قانونی در آن زمان برای
عقب نماندن از گردونه رقابت با غیر مجازها وارد بازی نامطلوبی شدند که
خسارت آن را نیز دیدند ، اما بودند موسسات و بانک‌هایی که در همان زمان با
در پیش گرفتن مسیر سخت تر قانونی در جهت ادغام موسسات زیرمجموعه خود اقدام
کردند و با کاهش هزینه‌ها و حرکت در مسیر رضایت و اعتماد مردمی و همچنین
انضباط سخت‌گیرانه مالی، میوه آن را در سال 96 برداشت کردند. وی افزود: بر
اساس آمارهای بانک مرکزی در کل پروژه ادغام موسسات اعتباری موفقیت آمیز
بوده
است که در این بین موسسات نور و بانک آینده با پیاده سازی سیستم‌های
درست بانکی و حسابداری و هدفمند نمودن عملکرد شعبه‌ها توانسته اند سهم
بازار خود را گسترش داده و با اقبال بیشتر مردم مواجه شوند .
